本公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营特色鲜明、市场影响力突出的商业银行。本公司业务以中国市场为主，分支机构主要分布于中国大陆中心城市，以及香港、纽约、伦敦、新加坡、卢森堡、悉尼等国际金融中心。2002年4月，本公司在上海证券交易所上市。2006年9月，本公司在香港联交所上市。本公司向客户提供批发及零售银行产品和服务，以及自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服活圈和经营圈，为客户供应链、投资链提供定制化、智能化、综合化的解决方案。本公司持续深化战略转型，基于内外部形势和自身发展状况，提出成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景。本公司顺应中国传统产业转型升级、新兴产业发展壮大、共同富裕稳步推进的趋势，积极服务实体经济，助力人民实现美好生活，努力为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大价值。一年来，本公司发展成效显著，创新活力持续释放，经营模式优化升级，财富管理、金融科技、风险管理三大能力稳步提升，践行ESG理念，核心竞争力进一步增强。报告期内，本公司以力争成为最具核心竞争力的客户首问托管银行为目标，持续优化托管业务结构，逐步推进业务运作集中化、自动化、智能化，托管获客能力和综合服务能力持续提升，托管品牌影响力不断增强。一是坚持托管业务高质量发展，巩固重点业务优势。公募基金方面，报告期内本公司共托管新发公募基金195只，成立规模合计2,048亿元，只数和规模继续保持行业第一，公募基金托管费收入同比增量行业第一（中国银行业协会数据）。截至报告期末，保险托管资产余额2.24万亿元，较上年末增长34.94%，行业排名第五，较上年提升一位（中国银行业协会数据）。二是紧抓市场机遇，创新产品取得重点突破。报告期内本公司继续保持公募REITs托管优势，截至报告期末，全市场发行上市公募REITs 24只，本公司托管11只，市场占有率排名第一；养老第三支柱方面，深度参与国家个人养老政策推动落实，首批7只专属商业养老保险产品本公司托管3只，市场占有率达43%；大力拓展跨境新兴业务，成功落地境内首只私募基金QDII（合格境内机构投资者）产品境外证券投资托管业务及广东、海南等多地首支QDLP（合格境内有限合伙人）托管业务。三是科技赋能持续优化托管+服务体系，提升托管客户体验。积极运用AI技术，确保托管业务高效响应，打造托管+2.0增值服务平台，进一步优化完善投研服务功能，构建“资产守护、资源链接、运营外包、数字化服务”全新托管服务体系。3.1总体经营情况分析2022年，本集团坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，稳健开展各项业务，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定。报告期内，本集团实现营业收入3,447.83亿元，同比增长4.08%；实现归属于本行股东的净利润1,380.12亿元，同比增长15.08%；实现净利息收入2,182.35亿元，同比增长7.02%；实现非利息净收入1,265.48亿元，同比下降0.62%；归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.42%和17.06%，同比分别上升0.06和0.10个百分点。截至报告期末，本集团资产总额101,389.12亿元，较上年末增长9.62%；贷款和垫款总额60,514.59亿元，较上年末增长8.64%；负债总额91,846.74亿元，较上年末增长9.56%；客户存款总额75,357.42亿元，较上年末增长18.73%。截至报告期末，本集团不良贷款总额580.04亿元，较上年末增加71.42亿元；不良贷款率0.96%，较上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率450.79%，较上年末下降33.08个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点。3.2利润表分析3.2.1财务业绩摘要报告期内，本集团实现利润总额1,651.13亿元，同比增长11.43%，实际所得税税率15.64%，同比下降2.81个百分点。3.2.2营业收入报告期内，本集团实现营业收入3,447.83亿元，同比增长4.08%，其中净利息收入占比63.30%，非利息净收入占比36.70%，同比下降1.74个百分点。3.2.3利息收入报告期内，本集团实现利息收入3,533.80亿元，同比增长8.05%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入仍然是本集团利息收入的最大组成部分。贷款和垫款利息收入报告期内，本集团贷款和垫款利息收入2,656.01亿元，同比增长5.96%。报告期内，本集团贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额21,848.62亿元，利息收入1,050.09亿元，平均收益率4.81%；中长期贷款平均余额36,654.13亿元，利息收入1,605.92亿元，平均收益率4.38%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的信用卡贷款及小微贷款收益率较高且占比较高。投资利息收入报告期内，本集团投资利息收入658.08亿元，同比增长17.39%；投资平均收益率3.24%，同比下降11个基点，主要是受近年来市场利率下行的累积影响。存拆放同业和其他金融机构款项利息收入报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入134.89亿元，同比增长7.54%；存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率2.09%，同比增长16个基点bobty体育，主要是受美联储持续加息影响，外币存拆放同业和其他金融机构款项收益率同比提高。3.2.4利息支出报告期内，本集团利息支出1,351.45亿元，同比增长9.75%，主要是客户存款利息支出增加。客户存款利息支出报告期内，本集团客户存款利息支出1,058.36亿元，同比增长25.50%，主要是因为客户存款规模保持较快增长，同时存款成本率有所提高。同业和其他金融机构存拆放款项利息支出报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出163.09亿元，同比下降9.81%，主要是因为客户存款增长较好，同业和其他金融机构存拆放款项需求减少，同时成本率有所下降。应付债券利息支出报告期内，本集团应付债券利息支出96.62亿元，同比下降22.90%，主要是同业存单日均规模和成本率均下降所致。3.2.5净利息收入报告期内，本集团净利息收入2,182.35亿元，同比增长7.02%。报告期内，本集团生息资产平均收益率3.89%，同比下降9个基点；计息负债平均成本率1.61%，同比上升2个净手续费及佣金收入942.75亿元，同比下降0.18%。手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入309.03亿元，同比下降14.28%；资产管理手续费及佣金收入124.57亿元，同比增长14.75%；银行卡手续费收入213.99亿元，同比增长10.44%；结算与清算手续费收入150.51亿元，同比增长8.26%；信贷承诺及贷款业务佣金收入57.53亿元，同比下降8.99%；托管业务佣金收入57.91亿元，同比增长6.59%；其他收入120.18亿元，同比增长15.82%。有关手续费及佣金收入变动的主要原因分析。其他净收入322.73亿元，同比下降1.87%，其中，投资收益205.38亿元，同比下降6.01%，主要是受资本市场波动影响；公允价值变动损益-26.75亿元，同比减少27.67亿元，主要是债券投资和非货币基金投资公允价值减少；汇兑净收益36.00亿元，同比增长7.43%，主要是外币货币性项目产生的汇兑收益增加；其他业务收入108.10亿元，同比增长42.39%，主要是招银金租经营租赁业务收入增长，达87.85亿元。从业务分部看，其中，零售金融业务非利息净收入600.33亿元，同比下降3.44%，占本集团非利息净收入的47.44%；批发金融业务非利息净收入516.40亿元3，同比下降1.17%，占本集团非利息净收入的40.81%；其他业务非利息净收入148.75亿元，同比增长15.23%，占本集团非利息净收入的11.75%。3.2.7业务及管理费报告期，本集团业务及管理费1,133.75亿元，同比增长3.32%，其中，员工费用706.57亿元，同比增长7.01%；业务费用427.18亿元4，同比下降2.24%。本集团以打造“最强金融科技银行”为目标，保持金融科技建设投入规模，不断夯实科技基础，加速推进数字化转型步伐。同时，本集团坚持深耕成本精细化管理，一是持续推动科技创新转化为生产力，并强化投入产出监测管控；二是积极优化费用开支，压降场地运营成本，精简日常开支，精细化配置费用资源，费用效能持续提升。报告期本集团成本收入比32.88%，同比下降0.24个百分点。3.2.8信用减值损失报告期，本集团信用减值损失567.51亿元，同比下降13.96%。本集团采用金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的调整，审慎计提信用风险损失准备，并不断夯实重点领域风险抵补能力。报告期内，本集团贷款和垫款信用减值损失451.57亿元，同比增加81.37亿元，主要是考虑到经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响，本集团对贷款增提了信用风险损失准备；金融投资信用减值损失38.79亿元，同比减少119.69亿元，主本公司遵循“全面性、专业性、独立性、制衡性”的宗旨，坚守稳健审慎的风险文化和风险偏好，围绕“增量–增收–增效–增值”的价值创造链条，打造堡垒式的全面风险与合规管理体系。总行风险与合规管理委员会在董事会批准的风险管理偏好、战略、政策及权限框架内，审议并决策全行重大风险管理政策。报告期内，面对复杂多变的国内外经济环境，银行经营风险上升，本公司遵循“六全”风险管理体系要求，聚焦风险管理能力提升，积极应对及防范各类风险。1、信用风险管理信用风险是指因银行的借款人或交易对手未按照约定履行其义务而形成的风险。本公司围绕“合规为根、风险为本、质量为先”的经营宗旨，以“打造最优风险管理银行”为目标，倡导“稳健、理性、主动、全员”的风险管理文化，坚持风险回报相平衡的理念及风险最终可以为资本所覆盖的审慎经营策略，执行统一的信用风险偏好，优化全生命周期信用风险管理流程，持续升级信用风险管理工具，全面提升风险管理水平，防范和降低信用风险损失。报告期内，本公司密切关注宏观经济金融形势，严守风险底线，确保资产质量保持稳定。一是深入贯彻本公司打造堡垒式的全面风险与合规管理体系的要求，不断完善大财富风险管理制度体系建设，针对不同类型业务进行差异化管理。二是不断提升行业认知，完善信贷政策，引导构建合理的客户结构。依托行业自组织，做实资产业务“一行一策”名单制经营，全力推动新动能、绿色经济、优质赛道制造业、区域特色产业、产业自主可控等相关领域的优质资产投放，优化客群结构。三是严防重点领域风险，坚守风险底线。对大额客户建立总分行协同的风险监控体系，对重点客群“一类一策”，对重点客户“一户一策”，系统开展风险排查，提升风险管理的精细化水平，确保资产质量保持领先优势。四是加大不良处置力度，实施以现金清收bobty体育、呆账核销、减免清收等为主的策略，对重点项目实施名单制管理，提高清收处置的质效。五是加强机构队伍建设，提升风险基础管理能力。加强境外分行、附属机构风险管理能力建设，推动前台部门神经末梢机制落地，持续夯实风险管理基础。六是完善数字风控基础，深化金融科技应用。信贷上云项目圆满收官，全面推进信贷业务数字化，并加强风险计量技术应用。2、大额风险暴露管理根据中国银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》（银保监会2018年1号令），大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，不断完善客户授信管理要求，持续细化风险暴露计量规则，通过金融科技手段动态监测大额风险暴露变动，定期向监管机构报告大额风险暴露指标及相关管理工作情况，有效管控客户集中度风险。截至报告期末，除监管豁免客户外，本公司达到大额风险暴露标准的非同业单一客户、非同业集团客户、同业单一客户、同业集团客户均符合监管要求。3、国别风险管理国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化或事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使本公司在该国家或地区的业务存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。本公司严格执行监管相关要求，遵循稳健、审慎的原则，建立与战略目标、风险状况和复杂程度相适应的国别风险管理体系，将国别风险管理纳入全面风险管理体系，及时对国别风险进行识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释，定期评估国别风险等级并进行限额管理，引导业务向低风险国家或地区倾斜，对于涉及国别风险管理战略、政策等重大事项均提交董事会审议决策。报告期内，全球地缘政治冲突加剧，面对更加复杂多变的国际政治经济形势，本公司根据风险变化情况，动态更新国别风险评级，严格限制高风险国别业务增长。报告期末，本公司国别风险敞口主要集中在低、较低风险国家或地区，并按监管规定充分计提国别风险准备金，国别风险不会对本公司业务经营产生重大影响。4、市场风险管理本公司的市场风险来自交易账簿和银行账簿，利率风险和汇率风险是本公司所面临的主要市场风险。利率风险管理交易账簿本公司采用规模指标、市场风险价值指标（VaR，覆盖交易账簿业务涉及的各币种和期限的利率风险因子）、利率情景压力测试损失指标、利率敏感性指标、累计损失指标等风险指标对交易账簿利率风险进行计量、监控管理。风险计量方面，所用利率风险因子覆盖交易账簿全部业务，由约200条利率或债券收益率曲线构成。市场风险价值指标包括一般市场风险价值和压力市场风险价值，使用历史模拟法计算，置信度为99%，观察期长度为250天，持有期为10天；利率压力测试情景包括不同程度的利率平行上移、陡峭上移、扭曲变化情景及根据投资组合特征设计的多个不利市场情景，其中极端利率情景上移幅度达到300个基点，可覆盖极端市场不利情况；主要利率敏感性指标为债券久期、债券及利率衍生品PV01（在利率不利变动1个基点时的市值变动）。日常管理方面，年初根据董事会风险偏好、经营规划、风险预测，设定年度交易账簿利率风险相关业务授权和市场风险限额，由市场风险管理部执行日常监控和持续报告。报告期内，中美利率走向倒挂，人民币利率整体呈现低位窄幅震荡，中枢有所下行，但在2022年11月基本面预期逆转后有所回升，而美元利率在美国通胀持续高企背景下，受美联储年内7次加息影响大幅上行，且长短端利率显著倒挂。本公司交易账簿投资范围以人民币债券为主，总体采取了谨慎的投资管理策略，根据市场变化采用债券交易、衍生对冲等方式动态调整风险敞口。截至报告期末，本公司交易账簿各项利率风险指标均保持在目标范围内。银行账簿本公司根据外部监管要求及内部银行账簿利率风险管理政策，建设并不断完善银行账簿利率风险管理体系，明确利率风险治理架构，建立利率风险识别、计量、监测、控制和报告的管理流程。本公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、基准关联分析、情景模拟等方法按月计量和分析银行账簿利率风险。重定价缺口分析主要监测资准冲击、收益率曲线平移和形状变化、历史极端利率变动，以及经专家判断的未来最可能利率变动等场景。通过对利率变动场景的模拟计算出未来1年净利息收入(NII)及权益经济价值(EVE)指标的变动，部分场景的NII波动率和EVE波动率被纳入全行利率风险限额指标体系。此外，内部限额指标体系纳入了中国银保监会《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》中所提出的标准化计量指标。本公司秉承中性审慎的利率风险偏好，密切关注外部环境和内部利率风险敞口结构的变化，基于宏观量化模型及专家研判对利率走势进行预测分析，前瞻布局利率风险主动管理策略并灵活调整。报告期内，本公司持续监测分析各类利率风险，尤其是LPR下行背景下的缺口风险及存贷款利率变动不一致形成的基准风险，并持续通过表内资产负债结构调整和表外利率衍生品对冲开展风险管理。截至报告期末，本公司各项表内外管理措施均按计划推进，利率风险水平控制在年度利率风险管控目标范围内，包括压力测试结果在内的各项指标均保持在限额和预警值内，银行账簿利率风险整体稳定。汇率风险管理交易账簿本公司采用敞口指标、市场风险价值指标(VaR，覆盖交易账簿业务涉及的各币种汇率风险因子）、汇率情景压力测试损失指标、期权敏感性指标、累计损失指标等风险指标进行风险计量、监控管理。风险计量方面，所用汇率风险因子覆盖交易账簿全部交易币种的即期、远期价格和波动率。市场风险价值指标包括一般市场风险价值和压力市场风险价值，使用历史模拟法计算，置信度为99%，观察期长度为250天，持有期为10天；汇率压力测试情景包括各交易币种对人民币汇率向不利方向变动5%、10%、15%或更大幅度，外汇期权波动率变动等；主要期权敏感性指标包括Delta、Gamma、Vega等。日常管理方面，年初根据董事会风险偏好、经营规划、风险预测，设定年度交易账簿汇率风险相关业务授权和市场风险限额，由市场风险管理部执行日常监控和持续报告。报告期内，受经济增速承压及外盘美元指数随美联储加息大幅走高影响，与上年末相比，人民币年中贬值幅度一度接近15%，但2022年第四季度以来，市场对于经济修复预期改善，人民币汇率企稳并有所反弹，年末人民币贬值幅度收窄至9%。本公司主要通过对客外汇业务获取价差收入，并利用系统对交易性敞口进行动态监控，加强对敏感性指标、止损等限额指标值变化的监测。截至报告期末，本公司交易账簿各项汇率风险指标均在目标范围内。银行账簿本公司银行账簿汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。外汇敞口采用短边法、相关法、合计法计量；情景模拟和压力测试分析是本公司管理汇率风险的重要方法之一，涵盖了标准情景、历史情景、远期情景、压力情景等内容，包括各币种的即期、远期汇率波动和历史极端汇率波动等情景，每个情景均能模拟出对本公司损益的影响，部分情景模拟的损益影响及其占资本净额比重作为限额指标，纳入日常管理。本公司定期对相关模型参数进行回测和评估，以验证计量模型的有效性。本公司定期计量和分析银行账簿外汇风险敞口和情景模拟结果，在限额框架中按月监测和报告当期汇率风险，并根据汇率变动趋势对外汇敞口进行相应的调整，以规避有关的银行账簿汇率风险。本公司审计部门负责对汇率风险进行全面审计。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案，为管理决策提供了科学的参照标准。报告期内，本公司加强了对外汇敞口的监测分析，严格控制外汇风险敞口规模。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司银行账簿外汇敞口规模处于相对较低水平，汇率风险水平总体稳定，各项核心限额指标、一般情景和压力测试结果均满足限额要求。5、操作风险管理操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。针对操作风险点多面广的特点，本公司操作风险管理将本着成本收益匹配、投入产出平衡的原则，在一定的成本下，最大限度地加强操作风险管理体系建设，落实内部控制制度，持续稳健开展各项业务，降低或避免操作风险损失。在操作风险管理过程中，本公司在董事会设定的风险限额内，通过完善风险管理机制、加强重点领域风险防控、深入开展风险监测预警、健全考核评价机制、培育防控操作风险文化等措施，进一步提升操作风险管理能力和有效性，防范和降低操作风险损失。报告期内，本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为目标，持续完善操作风险管理体系。一是开展集团层面巴塞尔协议III操作风险新标准法实施工作，对标巴塞尔改革方案内容，进一步提升操作风险管理水平。二是加强重点领域风险防控，对资产托管、个人住房贷款等业务开展专项排查，提出管理措施建议。三是持续优化操作风险三大工具，更新操作风险管理系统平台功能。四是加强外包风险管理，强化准入机制，组织全行开展外包项目后评估。五是强化操作风险并表管理，推动子公司完善操作风险管理机制，持续提升操作风险管理水平。六是加强信息科技风险二道防线及业务连续性管理力度，组织业务连续性风险评估、信息科技流程检视等方面工作。七是对境内外分行、子公司操作风险管理人员开展多种形式培训，提高操作风险管理技能。6、流动性风险管理流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本公司流动性风险管理遵循审慎性、前瞻性、全面性等原则，较好地适应了本公司当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。本公司根据流动性风险管理的政策制定、策略执行和监督职能相分离原则，建立流动性风险管理治理架构，明确董事会及风险与资本管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。报告期内，央行继续采取稳健的货币政策，银行间市场保持流动性合理充裕。本公司结合宏观经济及市场趋势分析，动态量化预测未来风险状况，前瞻布局资产负债管理策略，实现风险与收益的平衡。一是持续促进客户存款平稳增长，强化关键时点管控。二是多措并举加强资产的组织与支持力度，不断优化资产结构，实现资产负债平稳运行。三是基于存贷业务及流动性指标运行情况，灵活开展司库主动负债管理，拓展多样化融资渠道，积极进行公开市场交易，发挥一级交易商作用。四是适度加大合格优质债券投资力度、加强投资策略管理，进一步提高资金使用效率。五是加强对业务条线及境外分行、附属机构的流动性风险监测和管理。六是持续开展应急管理工作，检验并完善流动性应急预案，通过定期开展流动性风险应急演练，切实提高流动性风险事件的应对能力。截至报告期末，本公司各项流动性指标均满足监管要求，且有充足的资金来源满足业务持续健康发展的需要；按照中国人民银行规定，本公司人民币法定存款准备金率按照7.5%执行，外汇法定存款准备金率按照6%执行。本公司流动性指标运行良好，存款保持稳定增长，流动性储备充足，整体流动性安全。7、声誉风险管理声誉风险是指由本公司行为、员工行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利于本公司正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。声誉风险管理作为公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本公司及附属机构的所有行为、经营活动和业务领域，本公司通过建立和制定声誉风险管理相关规章制度，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少损失和降低负面影响。报告期内，本公司严格落实中国银保监会《银行保险机构声誉风险管理办法》要求，进一步完善声誉风险管理。一是持续做好前瞻性管理，坚持预防为主的声誉风险管理理念，强化排查、预警和提示，从源头减少声誉风险隐患。二是通过统一的信息发布机制，主动回应社会关切，妥善处置各类舆情事件。三是围绕本公司各项优势业务及积极履行社会责任的各类举措，组织正面宣传，提升品牌形象。四是强化赋能，通过培训、宣导等多种方式，提升分支机构及子公司声誉风险管理能力。8、合规风险管理合规风险是指因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本公司董事会对经营活动的合规性负最终责任，并授权下设的风险与资本管理委员会对合规风险管理进行监督。总行风险与合规管理委员会是本公司高级管理层下的全公司风险与内控合规管理的议事决策机构。本公司通过搭建由总分行风险与合规管理委员会、合规负责人、合规官、法律合规部门与分支行合规督导官组成的网状管理组织架构，建立合规风险管理三道防线、双线报告机制，并不断提升合规风险管理技术和完善管理程序，建立了完整、有效的合规风险管理体系，实现了对合规风险的有效管控。报告期内，本公司从严落实监管政策和要求，全面提升内控合规管理体系化能力。一是制定并发布《2022年全行内控合规工作指导意见》，统一部署全行内控合规管理工作。二是及时开展外规内化，促进监管新规在本公司的落地实施，同时有效识别、评估和应对新产品、新业务及重大项目的合规风险，在合规框架内支持业务创新。三是重视合规文化宣导，开展一把手、合规官、合规督导官讲合规课和“合规文化宣传季”活动，大力宣导合规理念。四是做实员工行为管理，有效运用科技手段和各项员工行为管理工具，按季度常态化开展员工异常行为排查。五是强化监督检查与整改问责，聚焦监管关注重点及内部管理突出问题，通过联合检查及审计鹰眼系统工具等有效提升内部监督检查质效，针对检查发现的问题深入剖析问题原因，举一反三进行整改并严肃问责，形成合规管理工作闭环。六是加强内控合规管理系统建设，搭建内控合规数据集市，提升内控合规数据分析能力，推进全行内控合规管理数字化转型。9、洗钱风险管理洗钱风险是指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被“洗钱活动”“恐怖融资”“扩散融资”三类活动利用而面临的风险。本公司已建立较完善的洗钱风险管理机制，包括从董事会和高级管理层到普通员工职责明确的治理结构、全面覆盖的制度体系、有效的风险评估与动态监测体系、科学的反洗钱数据治理、对高风险客户或业务的针对性管理、高效的反洗钱自动化系统支持、独立的检查与审计、持续有效的反洗钱合规培训等要素，为本公司稳健合规运营提供保障。报告期内，本公司积极履行反洗钱义务并提升洗钱风险管理的有效性。一是根据洗钱风险及业务发展实际情况，进一步完善反洗钱内控制度体系，贯彻落实反洗钱法律法规和监管要求。二是完成机构洗钱风险评估，优化产品洗钱风险评估和客户洗钱风险分类评级体系，提升洗钱风险管理水平。三是持续优化客户、产品洗钱风险管理措施，推进对高风险客户和高风险产品的精细化管理。四是强化集团反洗钱合规建设，保障集团反洗钱政策在境外机构与附属机构得到统一实施。五是继续加大对反洗钱领域的科技投入，持续探索AI技术的深度应用，在尽职调查、交易监测等重点领域持续开展系统与流程优化。报告期内，本公司以打造“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”为战略愿景，围绕“增量－增收－增效－增值”的“四增”价值创造链条，努力提升财富管理、风险管理、金融科技三大能力，高质量服务实体经济，助力人民实现美好生活，致力于为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造价值。本公司坚持把“四增”价值创造链贯穿业务发展全局。抓住“增量”源头，把握好客户拓面与结构调整，形成发展的规模效应、雪球效应。抓住“增收”关键，加强存贷款定价管理，优化中间业务结构，畅通业务增量到收入归仓。夯实“增效”基础，牢牢守住质量底线，坚持控制风险、管理风险和经营风险并重。紧盯“增值”目标，不断提升资本运营效率，提高资本回报水平。报告期内本公司实现了“质量、效益、规模”动态均衡发展：资产质量保持稳定，风险抵补能力持续领先；经营效益符合预期，利润保持平稳增长，资本充足率保持较高水平；业务规模稳步增长，客群、资产、负债等保持量的合理增长和质的有效提升；经营结构优势明显，零售利润贡献超过一半，活期存款占比、非利息净收入占比等指标保持较优水平。顺应居民财富管理需求爆发式增长的需要和净利息收益率收窄的长期趋势，加快模式转型，积极推进面向全客群的财富管理能力建设，对标世界一流银行，做大做强财富管理业务。力争成为客户财富管理主账户，以“初心计划”为载体，全面推广“招商银行TREE资产配置服务体系”，提升客户和员工体验，体系化提升财富管理能力。截至报告期末，本公司零售客户总数达1.84亿户，较上年末增长6.36%，管理零售客户总资产(AUM)余额12.12万亿元，较上年末增长12.68%；财富产品持仓客户数达4,312.93万户，较上年末增长14.14%；私人银行客户数突破13万户，私人银行管理客户总资产余额达3.79万亿元，较上年末增长11.74%。依托开放平台提供多样化产品，引入全市场优质的资管机构，共同服务零售客户、同业客户、公司客户的多元化财富管理需求。截至报告期末，共引入10家同业理财子公司的优质产品，139家优质资管机构入驻招商银行App“招财号”财富开放平台。“招财号”拥有粉丝1,973万，报告期提供的财富资讯类内容、互动与活动服务客户超4.13亿人次，为客户投资旅程提供专业投教和陪伴。报告期内，本公司通过“招赢通”平台向同业客户销售第三方资管产品突破7,700亿元6，同口径较上年增长24.78%。通过业务融合打造协同联动的“飞轮效应”，发挥综合经营优势和开放融合的组织优势，带动零售“一体”飞轮、“一体两翼”飞轮、集团飞轮运转更加有效。深入推进借记卡和信用卡的融合获客和经营，截至报告期末，信用卡客户中同时持有本公司借记卡的“双卡”客户占比64.10%，较上年末提升1.49个百分点。深化公私融合，报告期内新增代发企业15.50万户；截至报告期末，重点企业7私行服务覆盖率达33.55%。依托大财富管理有效匹配客群之间的资金配置和资产组织双向需求，发挥对集团板块的带动效应，截至报告期末，资管业务总规模位居市场前列，达4.41万亿元，较上年末增长2.32%；资产托管规模突破20万亿元大关，较上年末增长3.08%；附属公司合计为本公司贡献AUM余额2.42万亿元。本公司跟随国民经济转型升级，聚焦绿色经济、制造业、科技创新、普惠金融等方向，在体制机制、产品体系、服务模式上不断创新，服务实体经济质效不断提升，绿色贷款、制造业贷款、科技企业贷款、普惠型小微企业贷款增速均高于本公司整体贷款增速。截至报告期末，公司客户总数252.61万户，较上年末增长9.02%；绿色贷款余额3,553.57亿元，较上年末增加915.15亿元，增幅34.69%；制造业贷款余额4,438.52亿元，较上年末增加1,237.92亿元，增幅38.68%，其中中长期贷款增长54.81%；科技企业贷款8余额2,956.08亿元，较上年末增加915.47亿元，增幅44.86%；普惠型小微企业贷款余额6,783.49亿元9，较上年末增加772.49亿元，增幅12.85%；普惠型小微企业有贷款余额户数为99.07万户，较上年末增加7.74万户，增幅8.47%。本公司围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化的目标，从客户服务、风险管理、经营管理、内部运营等层面持续推进“数字招行”建设。报告期内本公司信息科技投入141.68亿元，同比增长6.60%，是本公司营业收入的4.51%。以金融科技创新项目基金持续支持新能力建设与新模式探索，报告期内，金融科技创新项目新增立项577个，新增上线个；截至报告期末，全行累计立项金融科技创新项目3,242个，累计上线个。持续优化人才结构，构建适配金融科技银行的人才体系。截至报告期末，本集团研发人员达10,846人，较上年末增长8.00%，占本集团员工总数的9.60%。零售客户服务方面，围绕产品、平台和渠道等持续提升服务质效。招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.11亿户。打造以App为核心，与其他渠道优势互补、充分协同的自服务经营模式，2,439.42万客户购买“朝朝宝”，期末持仓金额达2,055.68亿元。私人银行业务数字化服务提速，家族信托业务流程线%。零售信贷优化客户数字化旅程，小微客户专属服务平台招贷App总注册用户达268.43万户，报告期内，通过招贷App申请并获得的小微贷款授信额度达2,048.30亿元。智慧财富引擎为全行投研工作提供投研数据支持、算法分析工具支持和研究成果共享等服务，提升对客户的服务效能。财富Alpha+平台作为赋能行内财富管理业务的投研工作台，截至报告期末，赋能员工2.18万人，面向客户提供基金解读、持仓透视分析等20余项服务，月均服务次数达千万级，持续提升财富管理服务的专业性。批发客户服务方面，线上化进程持续加速。公司客户基础服务线%，融资业务线%，外汇业务线%。以财资管理云、薪福通、发票云、销售云等产品助力产业数字化。薪福通发布4.0版本，累计服务69.5万家企业；发票云客户数27.89万户，较上年末增长162.00%。风险管理方面，深入运用金融科技提升数字化风控能力。智慧风控引擎将企业级的风控能力以模块化的方式沉淀，持续拓展风控覆盖面，提高风险的识别、判断和分析效率；智能风控平台“天秤”提升交易风险管控能力，以数字科技守护客户资产安全，报告期内，将非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之0.57；建立数字化、智能化的监测和预警体系，实现集团层面的预警信息共享、风险联防联控，持续强化内外部数据接入和应用，提升智能化风控能力，报告期内，“在线风控平台”新发放公司贷款1,976.50亿元。经营管理方面，以数据赋能员工各类经营分析工作。提升员工用数能力与用数体验，数据应用门槛进一步降低，大数据服务覆盖率达到全行员工五成以上，高效赋能员工各类经营分析工作。不断整合优化存量数据产品，打造零售条线统一的场景化用数平台“数智零售”，重点业务支持实时监测，持续赋能本公司大财富管理业务的数字化经营和管理，截至报告期末，平台月活跃用户数1.23万人。内部运营方面，持续提升业务处理自动化和智能化水平。推动信贷流程优化，远程放款每笔业务平均为客户经理节约用时6小时，较传统流程效率提升32%。智慧运营引擎聚焦解决流程、操作等问题，充分利用数字化能力，提高运营的自动化和智能化水平，持续助力降低人工成本、提升客户服务体验。报告期内，智能化应用已在智能客服、流程智能化、语音质检、海螺RPA（机器人流程自动化）等场景实现全职人力替代超过1.2万人。三年上云圆满完成，全面迈入“云时代”。打破主机架构下系统与系统之间的壁垒，以“微服务”全面重构业务系统，让新业务、新想法快速组装，快速验证。同时，实现容量扩展和算力提升，面对高并发、大流量的活动实现资源弹性供给，随时随地按需配置资源。报告期内，完成全部零售客户和批发客户平稳无感迁移至云上，实现从“传统科技架构”全面转换到“云架构”。进一步深化数据中台和技术中台建设。降低应用开发与数据使用的门槛，让科技变成本公司员工的底层能力。不断优化用数环境，持续提升用数体验。加快推动技术开放共享，搭建低代码开发体系，提升研发效能，从而快速响应业务需求。截至报告期末，本公司技术中台的共享组件达4,655个，低代码开发体系累计发布应用超过6,500个。构建覆盖“全客户、全资产、全风险、全机构、全流程、全要素”的“六全”风险管理体系。加强客户风险扎口管理，建立限额管理、大额客户审贷官管户、风险管控评审及风险监测的“四位一体”集中度风险管理机制，进一步优化集团敞口授信额度管理。加强大财富风险管理，针对与客户投融资服务密切相关的承销、代销、托管、咨询顾问、金融市场对客交易等业务，建章立制、完善流程、强化管理。加强重点领域风险防范化解，多途径化解风险资产，提升风险抵补能力，增强涉外风险、涉众风险、声誉风险等非信用风险的应对能力。加强风险管理能力建设，着力提升风险认知能力、“贷前调查，贷时审查，贷后检查”基础能力、数字化风控能力、风险政策动态调整能力。加强内控合规建设，打造“合规优先、合规创造价值、合规从高层做起”的合规文化，不断强化制裁和洗钱风险管控，更加主动高效落实监管合规要求。本公司持续推动组织变革，更好服务于为客户创造价值。推出团体金融服务，探索更深层次的公私融合。推进综合支行统筹管理，加强综合能力建设，结合宽岗机制应用，在支行层面形成对公、零售、运营的统筹管理和综合服务能力，在提高经营效率的同时进一步释放组织活力。做强做大科技金融，服务“科技+产业+金融”的新发展模式，在北京、深圳、上海、南京、杭州、合肥6家一级分行及嘉兴1家二级分行试点科技金融支行，打造科技金融的业务特色。进一步完善普惠金融业务体系，以新架构、新模式、新内涵、新机制进一步推动普惠金融事业发展。优化全行风险管理组织架构及职能，加强全面风险管理能力，夯实高质量发展基石。本公司坚持践行“以客户为中心、为客户创造价值”的核心价值观。制定“招商银行客户服务价值主张”和“核心价值观负面清单”，从正、反两个方面提升全行践行价值观的共识、能力和成效。大力弘扬招银文化，以切实有力的消费者权益保护机制擦亮服务的金字招牌，实现投诉1小时响应率98%，加大溯源整改力度，切实解决客户反映集中的痛点问题。加强“服务、进取、务实、创新、敏锐”五种作风建设，以良好的精神面貌和工作作风推动管理提升。2022年，中国银行业保持稳健经营，规模保持较快增长，资产质量总体稳定。银行业是典型的周期性行业，在我国经济面临需求收缩、供给冲击bobty体育、预期转弱三重压力的情况下，经营发展要承受比2021年更大的压力。银行业积极落实宏观调控政策，加大力度服务实体经济，助力稳住经济大盘，并助推经济结构转型和高质量发展，支持绿色低碳转型，促进普惠金融发展，助力乡村振兴。银行业还着力化解重点领域风险，进一步夯实资产质量，守住了不发生系统性金融风险的底线年的国际环境，预计美欧经济的主要矛盾将由通胀逐步过渡为衰退，货币政策立场将由紧缩转为宽松。外部环境对我国经济的冲击将由资本项切换至经常项。2023年我国资本外流及汇率贬值压力将相应缓解，但外需收缩或成为中国经济所面临的主要风险。我国出口收缩或将加剧，对经济增长的拉动作用减小。国内环境方面，全面重启将成为2023年中国经济的主题。在外需趋弱的背景下，内需修复将成为经济增长的主要动力。一是随着线下经济活动场景恢复，消费将成为经济增长的最大驱动，特别是服务消费。二是政策积极支持下，基建和制造业投资有望稳健增长，房地产投资跌幅有望明显收敛。受益于以上因素，2023年中国经济增长动能有望逐季增强。根据当前政策面及经济预期分析，2023年本公司贷款和垫款计划新增10%左右，客户存款计划新增11%左右，存贷款整体保持平稳增长态势。2023年，本公司将以打造价值银行为战略目标，为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更多更大价值，实现共生共赢、成果共享的高质量发展。一是加快战略转型。巩固和扩大零售金融体系化优势，并将优势延伸到公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理三个板块，强化相互协同、相互促进的飞轮效应。立足商业银行业务，加快投行与金融市场、财富管理与资产管理等轻资本业务发展，打造马利克增长曲线。二是提升服务实体经济的质效。顺应经济增长转向“科技+产业+金融”的新发展模式，聚焦国家所需、企业所求、招行所能，在坚持风险定价的前提下，加强对制造业、绿色经济、科技创新、普惠金融等领域的服务支持，为促进数字产业化和产业数字化贡献招行力量。三是打造细分领域新优势。持续加强细分产品和细分业务创新，在更多的细分领域做到市场领先，如跨境金融、票证函业务、资管业务、科技金融、养老金融等。加快实施区域发展战略，提升长三角、珠三角、成渝、海西等重点区域分行贡献度，加大资源投入，深入研究区域市场、产业结构、客户特征，围绕当地优势产业、优质客群做好业务布局，逐步形成在当地的规模效应、网络效应、头部效应和协同效应，打造均衡合理、百花齐放的区域发展格局。四是打造堡垒式的全面风险与合规管理体系。着力加强能力建设，以深入的区域、行业和客户认知为牵引，顺应中国经济转型发展趋势，构建起区域结构、行业结构、客户结构的“动态再平衡”。持续完善体制机制建设，加固三道防线，强化客户风险扎口管理，提升信贷政策适配性，加强子公司和境外机构风险管理，加强重点领域的风险防范化解。强化内控合规管理，持续深入建设“合规优先、合规创造价值、合规从高层做起”的合规文化。五是坚持科技兴行、人才强行，以创新驱动发展。打造“数字招行”，加快重点业务领域的数字化，推进分行端数字化转型，推进金融科技能力对客输出赋能，通过科技和业务融合、科技和产品融合促进交叉创新。强化人才专业能力建设，强化“六能机制”，进一步激发队伍活力。始终保持创新能力、创新动力300152）和创新激情，不断发挥体制机制、产品、服务、技术、商业模式上的创新优势，进一步发挥创新作为本公司核心竞争力的驱动作用。六是全面提升管理和服务水平。更加注重严谨规范，不断提升管理的精细化水平。聚焦“立足商业银行业务、加快投金资管业务发展，立足国内业务、加快提升全球服务能力，立足母行、加快子公司发展”，提升全面管理能力，从总行延伸到分支行，从母行延伸到子公司，从境内延伸到境外。强化“服务、进取、务实、创新、敏锐”五种作风，以优良作风推动管理提升。扎实开展“服务质量提升年”活动，持续弘扬“因您而变”的服务文化。

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　　已有680家主力机构披露2022-12-31报告期持股数据，持仓量总计10.40亿股，占流通A股5.04%

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